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隨著汽車保有量的持續(xù)增長，廣大車主對愛車的個性化、舒適性及安全性需求日益提升，越來越多的車主熱衷于為愛車加裝各類設(shè)備。從實用的腳踏板，到安全的行車記錄儀，再到智能的高檔音響等，這些加裝設(shè)備確實為駕駛生活增添了不少便利與舒適。但大部分車主誤以為“車損險”自動覆蓋加裝設(shè)備，加裝設(shè)備到底賠不賠？請廣大車主朋友們來聽小保講一講！

【案情回顧】

2025年初，李先生駕駛著自己心愛的豪華轎車不慎與路邊石階發(fā)生刮擦，導(dǎo)致車輛左側(cè)加裝的迎賓踏板嚴(yán)重受損。李先生隨即向保險公司報案，希望能盡快修復(fù)這一新增設(shè)備。然而，保險公司的回復(fù)卻讓他大失所望——由于李先生并未給愛車投保附加新增設(shè)備損失險，此次事故中迎賓踏板的損失不在保險賠付范圍之內(nèi)。

【案例分析】

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》對附加新增設(shè)備損失險的保險責(zé)任做出明確解釋：保險期間內(nèi)，投保了附加新增設(shè)備損失險的被保險機動車因發(fā)生機動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內(nèi)，按照實際損失計算賠償。

車上新增設(shè)備是指被保險機動車出廠時原有設(shè)備以外的，另外加裝的設(shè)備和設(shè)施，如車載冰箱、更換的高檔音響、行車記錄儀、腳踏板、行李架等。在本案例中，李先生給愛車加裝的迎賓踏板屬于出廠原有設(shè)備以外的配件，且李先生并未投保附加新增設(shè)備損失險，因此，此次事故損失最終由李先生自行承擔(dān)。

【溫馨提示】

加裝設(shè)備確實為駕駛生活增添了不少便利與舒適，但一場事故可能瞬間讓萬元改裝費打水漂！小保今天帶您劃重點：加裝設(shè)備哪些能賠？哪些自擔(dān)？怎么避坑？

1.車主作為保險標(biāo)的方：當(dāng)車主投保了機動車輛損失保險但未附加新增設(shè)備損失險時，其加裝設(shè)備不屬于保險責(zé)任范疇，因此無法獲得賠付。然而，若車主投保了附加新增設(shè)備損失險，且所加裝的設(shè)備明確列明在被保險新增設(shè)備明細(xì)表內(nèi)，車主有權(quán)在事故發(fā)生后申請相應(yīng)的賠付。

2.車主作為第三方責(zé)任方：愛車不慎被其他車輛撞擊或發(fā)生剮蹭且肇事方存在責(zé)任，無論受損的是否為新增設(shè)備，車主都有權(quán)向肇事車輛的第三者責(zé)任險根據(jù)事故責(zé)任比例提出賠償要求。

3.加裝設(shè)備的合規(guī)性與證據(jù)保留：車主在加裝設(shè)備時，應(yīng)確保所選設(shè)備符合相關(guān)法律法規(guī)的要求，并經(jīng)過正規(guī)渠道進(jìn)行安裝后妥善保留相關(guān)證據(jù)，如購買發(fā)票、安裝合同等。這些材料有助于保險公司在事故發(fā)生時準(zhǔn)確評估加裝設(shè)備的價值，從而根據(jù)保險約定進(jìn)行合理的賠付，有效避免糾紛。

4.合理選擇附加險種：根據(jù)車輛實際情況及自身需求，合理選擇附加險種。對于加裝了貴重設(shè)備或經(jīng)常行駛于復(fù)雜路況的車輛，可提供詳細(xì)的購買憑證、發(fā)票等材料后咨詢保險公司或?qū)I(yè)保險銷售人員投保事宜，以獲得準(zhǔn)確、專業(yè)的解答和建議。

責(zé)編：陳昱旬

一審：陳昱旬

二審：王珊

三審：熊佳斌

來源：新湖南客戶端