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三湘都市報(bào)·新湖南客戶端全媒體記者 李致遠(yuǎn)

“算下來(lái)貸款年化利率達(dá)到了9.83%，早知道利率這么高，我壓根不會(huì)選擇貸款。”日前，長(zhǎng)沙市民方先生（化名）向記者反映，最近，發(fā)現(xiàn)自己2023年在湖南中汽南方星沙路虎4S店購(gòu)車(chē)時(shí)，銷(xiāo)售承諾的優(yōu)惠和實(shí)際情況存在較大出入。

4S店力推貸款購(gòu)車(chē)，車(chē)主事后驚覺(jué)利率“坑”

2023年6月，方先生在湖南中汽南方星沙路虎4S店看中了一臺(tái)路虎攬勝行政版汽車(chē)，當(dāng)時(shí)售價(jià)148萬(wàn)元。由于并非首次購(gòu)車(chē)，加之對(duì)預(yù)購(gòu)車(chē)型早已了解甚多，方先生準(zhǔn)備立即刷卡下單。

“如果全款購(gòu)車(chē)，提車(chē)周期將會(huì)很長(zhǎng)；但若采用貸款購(gòu)車(chē)的方式，利率約4%左右，僅需2-3個(gè)工作日就可提車(chē)。”據(jù)方先生回憶，4S店工作人員在購(gòu)車(chē)過(guò)程中，極力引導(dǎo)方先生辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款。

“我完全有能力全款購(gòu)車(chē)?！钡珵榱吮M早開(kāi)上新車(chē)，方先生還是在繳納了近60萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)款首付后，辦理了100萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)貸款。

就在按時(shí)還款了17期后，方先生逐漸發(fā)覺(jué)不對(duì)勁。“本來(lái)沒(méi)在意，后來(lái)朋友要我看下貸款的年化利率，真是一看嚇一跳?！?/span>方先生回憶，出于對(duì)路虎4S門(mén)店的信任，并未詳細(xì)了解車(chē)貸內(nèi)容，而在還了1年貸后，突然發(fā)現(xiàn)這筆貸款的年化利率竟然高達(dá)9.83%。

“早知道利率這么高，我壓根不會(huì)選擇貸款?！狈较壬惓鈶崳岸肄k理貸款后，會(huì)強(qiáng)制性購(gòu)買(mǎi)更多的車(chē)險(xiǎn)，首年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用就達(dá)到了1.5萬(wàn)元。”

9%的消費(fèi)貸利率算高嗎？記者通過(guò)融360數(shù)字科技研究院獲得了一組數(shù)據(jù)，2022年11月—2023年11月，主流金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸可執(zhí)行平均利率從4.2%逐步下降到了3.41%。

想提前還款困難重重，4S店與車(chē)主各執(zhí)一詞

事到如今，方先生想“及時(shí)止損”，提前還款。在聯(lián)系了路虎4S店后，卻被告知：“必須在貸滿2年，還款利息10萬(wàn)元后，并繳納一定數(shù)額的違約金，才能辦理提前還款。”對(duì)于這樣的還款金額和處理方式，方先生難以接受。

就當(dāng)時(shí)購(gòu)車(chē)的更多細(xì)節(jié)，記者于工作日來(lái)到了湖南中汽南方星沙路虎4S店了解情況，卻被告知當(dāng)時(shí)方先生的銷(xiāo)售與與相關(guān)負(fù)責(zé)人均不在店。

通過(guò)電話與4S店相關(guān)負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系后，記者被告知，當(dāng)時(shí)為方先生辦理貸款的員工已經(jīng)離職，且按照門(mén)店的工作流程要求，路虎4S店的工作人員必須在明確告知消費(fèi)者貸款利率后，才能進(jìn)行貸款辦理。

但通過(guò)方先生向記者發(fā)送的聊天截圖發(fā)現(xiàn)，相關(guān)工作人員僅對(duì)“貸款數(shù)額、還款總利息、月還款數(shù)額”進(jìn)行告知，對(duì)高達(dá)9.83%的利率只字未提。

“利率和費(fèi)率不是一個(gè)概念，又不是他一個(gè)人買(mǎi)車(chē)，我們4S店這么多年一直都是這樣貸款的。”據(jù)悉，目前，4S店也正在同“離職員工” 以及方先生積極聯(lián)系，商討這場(chǎng)“貸款糾紛”的解決方案。

“所謂的解決方案就是對(duì)違約金予以減免，但仍舊得貸滿兩年，才能提前還清貸款?！睂?duì)于這種解決方案，方先生直言感覺(jué)上當(dāng)受騙了。

汽車(chē)金融亂象叢生，律師支招守護(hù)權(quán)益

消費(fèi)者所反映的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)問(wèn)題，購(gòu)車(chē)貸款糾紛投訴較為集中。記者以購(gòu)車(chē)人的身份，聯(lián)系了長(zhǎng)沙市多家汽車(chē)4S店進(jìn)行咨詢(xún)。過(guò)程中，很多銷(xiāo)售人員在介紹車(chē)輛貸款分期方案時(shí)，很少提及切實(shí)的貸款利率，有的則將費(fèi)率和利率混為一談，僅告知貸款總利息或強(qiáng)調(diào)低息費(fèi)率。

“一些汽車(chē)金融公司為吸引消費(fèi)者貸款買(mǎi)車(chē)，往往推出零首付、低利率等優(yōu)惠活動(dòng)，不過(guò)大多有限制條件?！鼻安痪?，同樣是購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的市民張先生回憶，購(gòu)車(chē)時(shí)，銷(xiāo)售給出兩種貸款方案，其中一種是零首付、低利率?！暗阶哔J款程序時(shí)，又告知我需交額外的手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)?！?/span>

湖南泓銳律師事務(wù)所匡俊強(qiáng)表示：“如果消費(fèi)者簽訂貸款合同時(shí)被銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)或欺騙，最終實(shí)際貸款金額高于合同金額，或者貸款利率明顯高于商家給出的利率，這種行為侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。如果銷(xiāo)售人員或經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中還存在夸大性誘導(dǎo)或宣傳，就涉嫌消費(fèi)欺詐?！?/span>

不過(guò)，匡俊強(qiáng)也提到，這個(gè)舉證責(zé)任在貸款方，貸款合同如果明確約定了實(shí)際年化利率（按法律法規(guī)要求必須明確），則自愿簽署的不構(gòu)成欺詐，“建議大家在簽署合同時(shí)一定要認(rèn)真閱讀合同條款”。

此外，面對(duì)貸款時(shí)條款前后不一致、捆綁銷(xiāo)售等問(wèn)題，律師也表示，如果消費(fèi)者對(duì)合同內(nèi)容存在重大誤解，或經(jīng)營(yíng)者利用消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)內(nèi)容認(rèn)知不足來(lái)簽訂合同時(shí)，根據(jù)民法典規(guī)定，消費(fèi)者可請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)合同。

責(zé)編：陳舒儀

一審：李致遠(yuǎn)

二審：朱蓉

三審：周文博

來(lái)源：三湘都市報(bào)

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